Как получить кредит под залог доли в квартире

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, впоследствии которых может потребоваться определённая сумма. При наличии залога вероятность одобрения кредитной заявки составляет около 90%. Объектами залога может служить любое материальное имущество потенциального заёмщика:

  • недвижимое имущество или доля в нём;
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • бытовая техника и ювелирные украшения (при оформлении займа под залог в ломбарде).

По статистике, в большинстве случаев объектом залога является недвижимость. В соответствии с официальными данными жилищного фонда РФ, 80% граждан являются долевыми собственниками домов и квартир.

Кредит под залог доли в квартире имеет свои особенности. Для оформления займа часть недвижимого имущества в собственности должна быть выделенной (порядок пользования собственностью определён соответствующей документацией). Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется уточнить на сайте Росреестра наличие выделенной доли в собственности. Чтобы воспользоваться услугой потребуется оплатить 119 рублей.

Основные требования к недвижимости для получения кредита

При рассмотрении заявки на кредит под залог долевой собственности, банком будут приняты во внимание следующие ключевые факторы касательно объекта недвижимости:

  1. Востребованность. Для банка одним из важных моментов является возможность быстрой реализации залога при неисполнении заёмщиком условий кредитного договора.
  2. Важно, чтобы на долю недвижимости не был наложен арест по решению суда. Также залог не должен иметь финансовых обременений.
  3. Доля в квартире или частном домовладении должна быть выделенной и находится в собственности заёмщика. Это потребуется подтвердить соответствующими документами.
  4. Предмет залога должен быть расположен в регионе присутствия кредитной организации.
  5. Строение не должно числиться в списках на снос или находится в аварийном состоянии.
  6. Количество собственников квартиры, в которой заёмщик имеет долю. Чем меньше владельцев, тем больше шансов получить одобрение на предоставление кредитных средств.

При оформлении кредита под залог доли недвижимости не потребуется нанимать оценщика. Сотрудники банка или иной финансовой организации самостоятельно проведут оценку рыночной стоимости объекта. На основании этого заёмщику может быть предоставлен кредитный лимит в размере до 60% от стоимости.

Стоит выделить объекты недвижимости, которые не будут рассмотрены банком в качестве залога при оформлении кредита:

  • жилые дома в Москве, построенные в 1975 году или ранее;
  • частные дома из бруса и прочих пород древесины;
  • комнаты в коммунальных квартирах.

Необходимые документы

Чтобы получить банковский займ под залог доли в квартире, потребуется предоставить на рассмотрение следующие документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (военный билет, ИНН, СНИЛС, водительские права);
  • копия страниц трудовой книжки или актуального договора с работодателем;
  • подтверждение дохода (выписка по форме банка или справка 2-НДФЛ).

Важно наличие постоянной прописки в регионе присутствия кредитора. Если возникли сложности с подтверждением платёжеспособности, то целесообразно рассмотреть оформление кредита под залог доли недвижимости в микрофинансовых организациях или обратиться к физическому лицу для оформления частного займа на индивидуальных условиях. Подобные структуры предъявляют более лояльные требования к потенциальным клиентам, однако процентная ставка у них значительно выше банковской.

В соответствии с актуальными правовыми нормами, владелец доли недвижимого имущества вправе распоряжаться данной собственностью только на определённых условиях:

  • уведомить о своём намерении предоставить банку свою долю квартиры или частного домовладения остальных собственников (следует отправить заказное письмо каждому из них с соответствующим содержанием и получить уведомление о вручении);
  • предоставит банку доказательства того, что никто из совладельцев не изъявил желание выкупить его долю в течение 30 дней с момента получения писем.

Другие собственники недвижимости вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 месяцев после передачи заёмщиком своей доли квартиры банку в качестве залога.

Что влияет на сумму кредитного лимита

При расчёте максимально допустимой суммы кредита, сотрудники банков руководствуются 4 ключевыми факторами:

  1. Вид кредита. По оформлении целевой ссуды, потенциальный клиент может рассчитывать на более высокую сумму одобренного кредита. Однако в этом случае потребуется предоставить в банк доказательства того, что займ был потрачен на указанные в договоре нужды. Если заёмщик предпочитает оформить нецелевой кредит, потребуется предоставить основной пакет документов и дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет не более 5 рабочих дней. В некоторых случаях возможно получить деньги за 1 день.
  2. Для получения более крупной суммы важно, чтобы доля недвижимости, принадлежащая заёмщику, не уступала по квадратуре долям совладельцев.
  3. Техническое состояние объекта. Важно, чтобы комната в квартире была в пригодном для жизни состоянии. Объект залога должен быть подключён к центральным коммуникациям. Часть недвижимого имущества не может быть принята банком или иным кредитором в качестве залога в том случае, если срочно нуждается в косметическом или капитальном ремонте.
  4. Расположение имеет также важное значение. В некоторых случаях заявка на предоставление кредита под залог доли в квартире может быть отклонена банком по причине невыгодного расположения строения. Объект недвижимости должен быть расположен в районе с развитой инфраструктурой, с доступом к общественному транспорту и к коммерческой недвижимости.

Если часть квартиры соответствует всем требованиям банка и может пользоваться спросом на вторичном рынке недвижимости, то кредит будет одобрен с максимальной вероятностью. Не менее важно соответствие заёмщика основным требованиям кредитора.

Требования к заёмщику

Получить одобрение банка для оформления кредита под залог более вероятно, чем взять деньги в качестве потребительского кредита без обеспечения. Однако даже если объект недвижимости будет полностью соответствовать требованиям кредитора, то заявка может быть отклонена по причине несоответствия портрета заёмщика определённым нормам:

  • совершеннолетний возраст, но не более 65 лет;
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия компании-кредитора;
  • отсутствие судимости по статьям «Мошенничество»;
  • наличие официального места работы требуется в большинстве случаев, однако для некоторых кредитных организаций не является приоритетным;
  • положительная кредитная история будет преимуществом;
  • отсутствие открытых просрочек по ранее взятым финансовым обязательствам;
  • допустимый уровень долговой нагрузки (оплата алиментов, действующих кредитов и прочих подобных обязательств), который в сумме не должен превышать 70% официального дохода.

Требования к потенциальному заёмщику индивидуальны у каждого кредитора. В приведённом перечне упомянуты наиболее распространённые из них. Более конкретную информацию можно получить в выбранной для оформления займа организации.

Порядок оформления кредита под залог доли недвижимости

Для оформления займа на нужную сумму под залог доли квартиры или частного домовладения потребуется придерживаться следующего алгоритма действий:

Определиться с выбором кредитной организации

При выборе организации для оформления займа важно руководствоваться следующими факторами:

  • доступное значение процентной ставки, которые не должны противоречить указу ЦБ;
  • структура должна предоставлять возможность заёмщику получить целевой кредит;
  • доступные условия погашения задолженности.

При выборе кредитора рекомендуется отдавать предпочтение банку, зарплатным клиентом которого является заёмщик. В этом случае можно рассчитывать на предоставление более лояльных условий. При получении отказа в банках, возможно обратиться в микрофинансовые организации, ломбарды или к частным инвесторам. Однако в этом случае потребуется проявлять предельную внимательность или воспользоваться услугами компетентного нотариуса.

Дело в том, что в индустрии частного и микрокредитования существуют мошеннические организации. Судебной практике известны случаи, когда при оформлении кредита под залог 1/2 доли недвижимости в основном договоре фигурировали пункты о том, что залог по займу переходит в собственность кредитора после подписания сторонами данного соглашения. Чтобы не стать жертвой мошенников, следует рассматривать в качестве кредитора исключительно надёжные и проверенные временем компании, коммерческую деятельность которых регулирует ЦБ РФ.

Оценка имущества

Как правило, оценщик, направленный кредитной организацией, по итогам работы может озвучить стоимость, которая не соответствует рыночной. В этом случае потенциальный заёмщик будет претендовать на меньшую сумму кредитного лимита. По личной инициативе возможно воспользоваться платными услугами независимого оценщика, который по факту проведения работ предоставит заказчику документ с результатом оценки. В нем будет указана реальная рыночная стоимость имущества. Этот документ является официальным и может быть предъявлен кредитору вместе с остальными документами. Стоимость услуг оценщика варьируется в диапазоне от 2000 до 5000 рублей в зависимости от региона расположения объекта.

Подготовка необходимой документации.

Все документы, которые нужно предоставить кредитной организации для рассмотрения заявки, рекомендуется распределить по двум папкам: в первой разместить документы на недвижимость, во второй – личные. Заемщику, помимо упомянутых ранее документов на долю в квартире, потребуется предоставить следующие бумаги:

  • выписку из единого государственного реестра;
  • подтверждение факта владения недвижимым имуществом (договор купли/продажи, дарственную, свидетельство о приватизации или о вступлении в наследство);
  • технический и кадастровый паспорта (для их оформления потребуется обратиться в БТИ по месту жительства);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, которую можно получить в управляющей компании;
  • подтверждение согласия совладельцев на передачу доли недвижимого имущества банку в качестве залога по кредиту (без согласия других собственников документы к рассмотрению приняты не будут);
  • выписку из домовой книги;
  • при наличии результата оценки имущества от независимого эксперта потребуется предоставить и его.

Список документов, необходимых для рассмотрения заявки, должен быть предоставлен кредитором при первичной консультации.

Заключение кредитного договора

В каждой кредитной организации предусмотрена типовая форма для составления кредитного договора, в которой изложены ключевые условия предоставления займа. Рекомендуется внимательно с ними ознакомиться. Особое внимание следует уделить таким разделам, как:

  • штрафы, пени и комиссии (в некоторых случаях там могут фигурировать упоминания о скрытых платежах);
  • итоговая процентная ставка (в соответствии с действующим регламентом ЦБ РФ, эти сведения должны быть указаны на первой странице договора);
  • условия досрочного погашения задолженности.

При заключении кредитного договора важно понимать, что клиент не обязан соглашаться с типовыми требованиями банка. Если заёмщику что-то покажется сомнительным, то он вправе попросить менеджера изменить определённый пункт. При отказе всегда можно обратиться в другую кредитную организацию.

Где взять кредит под залог доли в квартире

Рассмотрим, какие банки дают наиболее выгодные предложения в 2018 году.

Совкомбанк

Денежный кредит под залог недвижимости. Требования к недвижимости — квартира, нежилое помещение, апартаменты, комната, жилой дом с земельным участком.

Условия кредитования:

  • Сумма от 200 тыс. до 30 млн руб. (не менее 10% от рыночной стоимости объекта залога).
  • Срок от 5 до 10 лет.
  • Ставка – 11,9% годовых (для клиентов, подключивших услугу «Гарантия минимальной ставки»).
    Процентная ставка без услуги «Гарантия минимальной ставки» от 18,9% годовых (с финансовой защитой) до 21,65% (без финансовой защиты).
  • Сбербанк

    Условия кредитования программы «Кредит на любые цели»:

    • Сумма – до 10 млн. руб. Сумма зависит от ликвидности доли и ее рыночной стоимости.
    • Срок – до 20 лет.
    • Ставка – 12% годовых.
    • Россельхозбанк

      В этом банке работает программа «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»

      Условия:

      • Сумма – 10 000 000 рублей, не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости.
      • Срок – до 10 лет.
      • Ставка – от 13,5%.
      • Восточный банк

        Банк «Восточный» предлагает программу «Потребительский кредит под залог недвижимости» на любые цели.

        Общие условия кредитования:

        • Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
        • Срок – от 13 до 240 месяцев.
        • Ставка – от 9,9%.
        • Изучая предложения банков, можно прийти к выводу, что если у организации есть программы по кредитованию под залог недвижимости, значит, есть шанс по этим программам получить кредит и под залог доли в квартире. Все зависит от индивидуальной заявки. Чтобы подобрать оптимальный вариант, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Но можно и самостоятельно отправить ряд заявок в банки и выбрать оптимально подходящую вашим требования и возможностям.

        Оформления кредита под залог доли квартиры характеризуется большим процентом одобрений заявок. Однако важно полностью отдавать себе отчёт о возможных последствиях. Следует здраво оценивать свои силы и быть на 100% уверенным в возможности исполнения финансовых обязательств в течение всего периода действия кредитного договора. При невыполнении клиентом условий соглашения банк вправе конфисковать заложенное имущество с целью реализации.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о