В чём отличие Визы от Мастеркард

Банковские карты стали частью жизни современного человека. Они значительно упрощают финансовые расчёты, позволяют экономить время и деньги. Однако не все пользователи банковских карт понимают, чем же Виза от Мастеркард отличается. В чём преимущества и недостатки каждой платёжной системы. Раскроем все особенности обеих карт и выясним, какую карту стоит выбирать в том или ином случае.

Особенности платёжной системы Visa

Международная платёжная система VISA International Service Association с ежегодным торговым оборотом порядка 5 триллионов долларов США. Основана на американском долларе и в основном ориентирована на осуществление операций в этой валюте. Все конвертационные операции осуществляются через доллар США.

Партнёрами является свыше 20 тысяч предприятий по всему миру. Через нее проходит свыше 50% оборота денежных средств международных финансовых организаций.

Особенности карт Виза:

  • принимается в 30 миллионах предприятий в 200 государствах мира;
  • количество банкоматов, которые её принимают, превышает 1 миллион;
  • доля в мировом рынке выпуска карт составляет 28,6%;
  • наибольшей популярностью пользуется в государствах Северной Америке, наименьшей — в Азии.

Преимущества карт Виза:

  • универсальность валюты для всех стран;
  • круглосуточный доступ к управлению счётом из любой точки мира;
  • безопасное осуществление операций через интернет;
  • независимо от местоположения совершения операции отсутствует комиссия при списании.

В Российской Федерации Виза используется с 1974 года. Все российские банковские учреждения являются партнёрами этой платёжной системы. Дебетовые карточки Виза есть у большей части работающего населения России.

Особенности Мастеркард

MasterCard объединила огромное число финансовых компаний из разных стран мира. Ежегодно в системе осуществляется свыше 25 миллиардов операций.

Мастеркард ориентирована на операции в долларах США и евро, потому является более универсальной по сравнению с карточкой Виза.

Особенности карт Мастеркард:

  • объединила 22 тысячи финансовых учреждений из разных стран;
  • принимается в 20 миллионах предприятий в 210 государствах мира;
  • в РФ на них приходится 40% пластиковых карт;
  • большой популярностью пользуется в государствах ЕС, Бразилии и Китае, наименьшей — в Северной Америке.

В РФ платёжная системы Мастеркард официально была внесена в реестр операторов ПФ Центробанка РФ в декабре 2012 года. В настоящий момент почти все российские банки являются партнёрами этой системы.

Преимущества карт Мастеркард:

  • может использоваться для операций как в евро, так и в долларах;
  • безопасное проведение онлайн-операций;
  • круглосуточный доступ к управлению счётом из любого населённого пункта планеты;
  • отсутствие комиссий при списании средств.

Сходства и различия платёжных систем

На первый взгляд может показаться, что между платёжными системами абсолютно нет разницы. Однако это мнение ошибочно. Они имеют как сходства, так и различия.

Сразу отметим, что Виза и Мастеркард являются лидерами рынка выпуска банковских карт. Их надёжность не вызывает сомнений ни у кого в мире.

Результаты сравнения представлены в таблице

Особенности Виза Мастеркард
Охват сферы безналичных операций Выше
Терминалов, поддерживающих карты Больше
Потребительские качества сервисов и функциональность Практически идентичны
Уровни карт:

  • начальный
  • средний
  • премиальный
Electron

Classic

Gold, Platinum, Signature, Infinite

Маэстро, Unembossed, Electronic

Standart

Gold, Platinum, World, World Black Edition, World Elite

Процесс конвертации Разный из-за специфики сферы эмиссии
Оформляются счета Долларовый или рублёвый Евро или в национальной валюте
Применяется в странах 200 210
Используется код безопасности CVV2 CVC2
Доля в мировом рынке выпуске банковских карт 28,6% 25%
Количество предприятий, принимающих карты 30 млн 20 млн

Виза и Мастеркард похожи:

  • уровнями безопасности и защиты;
  • сроком активности — он равен трём годам;
  • все платежные операции совершаются мгновенно;
  • они доступны всем категориям клиентов — от обычных граждан до ВИП-клиентов;
  • поддерживают три валюты — евро, доллар, рубли;
  • могут полноценно эксплуатироваться за границей;
  • по стоимости ежегодного обслуживания.

Исходя из отзывов владельцев карт, Виза и Мастеркард различий не имеют. Однако все же кое-какие отличия имеются.

Различия Визы от Мастеркард проявляются в использовании:

  • пластика различных уровней;
  • различных бонусных условий сотрудничества для партнёров (банков);
  • при конвертации;
  • для оплаты операций через терминал или онлайн.

Особые привилегии

Обе платёжные системы предлагают ряд особых привилегий для держателей премиальных карт.

Особенности Виза Мастеркард
Дополнительные услуги
  • Экстренная поддержка за рубежом при краже или потере карты
  • Медицинское страхование для туристов
  • Юридические консультации
  • Программы страхования владельцев карточек
  • Бонусы
  • Помощь владельцам карт в экстренных ситуациях
  • Бонусы
Бонусы
  • Скидки до 10% у партнёров платёжной системы
  • Регулярное проведение акций
  • Баллы за покупки, которые можно обменять на товары из каталога
  • Скидки у партнёров платёжной системы

Платёжная система Виза подготовила особый пакет предложений для держателей премиальных карт Platinum, Signature или Infinite, которые любят путешествовать.

Он включает:

  • скидки до 12% при бронировании отелей с Agoda, до 8% с Hotels.com;
  • скидки 20% на трансфер в/из аэропорта и поездки по городу в такси бизнес-класса или более высоком классе с Wheely и Gett;
  • бесплатное и безлимитное пользование интернетом в роуминге мобильных операторов Билайн, МегаФон, МТС и Tele2 (для владельцев Platinum — 7 дней, Signature — 14 дней, Infinite — 28 дней);
  • скидки до 35% в компании Avis при бронировании аренды автомобилей, а также статус и привилегии Preferred, до 7% в Rentalcars.com;
  • бесплатную упаковку багажа в PACK&FLY;
  • компенсацию в размере до 600 евро в случае задержки, отмены рейса или отказе в посадке.

В свою очередь, Мастеркард также предлагает программу скидок и привлекательных предложений. Например, для владельцев бизнеса по программе «Бизнес-Бонус». Участники программы MasterCard «Бизнес-Бонус» — владельцы бизнес-карты.

Они получают:

  • скидки на различные услуги для бизнеса;
  • бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение нескольких месяцев;
  • скидки на покупку товаров;
  • скидку 20% на экспресс-доставку с DHL;
  • приветственные бонусы и иные интересные предложения для путешественников.

Кроме этого, владельцы Мастеркард получают выгодные предложения от:

  • кафе и ресторанов;
  • отелей;
  • сервисов аренды автомобилей;
  • кинотеатров и т. д.

Что лучше для совершения покупок

Чаще всего карты используют для совершения покупок. Поэтому у клиентов банков возникает вопрос — так что же лучше, Виза или Мастеркард? Найдём ответы и на эти вопросы.

Крупные банки РФ сотрудничают с обеими системами. А значит, можно совершать покупки, оплачивая их обеими картами.

Клиентам доступны дебетовые, кредитные и виртуальные банковские карты обеих систем. А также моментальные, классические и премиальные карточные продукты.

Моментальные карты, которые относят к начальному уровню (Electron от Visa или у Mastercard Maestro) выпускаются сразу же после заполнения заявки. У них отсутствует комиссия за обслуживание. Однако на таких карточках информация о владельце не указывается.

Покупки через интернет

За онлайн-покупки можно рассчитаться как картой Виза, так и Мастеркард. Однако в большинстве интернет-магазинов могут возникнуть определённые сложности, если оплата производится картой, на которой не указаны данные о держателе. Это следует учитывать, совершая онлайн-покупки.

Оплаты через платёжный терминал

Карты обеих платёжных систем позволяют моментально рассчитываться через платёжные терминалы, так как все российские банки являются партнёрами системы Виза и почти все — Мастеркард.

А вот при поездках за границу есть определённые нюансы, о которых подробнее написано далее.

За границей

Моментальные карты Электрон или Маэстро не могут использоваться за границей для снятия наличных, так как на них отсутствует информация о держателе.

Как сказано выше, в разных странах принимают карты обеих платёжных систем. Если же выбрать так и не удалось, банки идут на оформление карточных продуктов обеих систем с их привязкой к единому номеру банковского счёта. Это кобейджинговый продукт с чипом или магнитной полоской.

Механизм конвертации валюты

Выбирая карту перед поездкой за границу, следует разобраться в механизме конвертации валюты при совершении покупок. Следует узнать курс конвертации и другие важные детали. Это поможет определиться, какая система подходит больше.

Механизм конвертации выглядит так:

  1. При оплате покупки за рубежом в национальной валюте обслуживающий банк отправляет платёжной системе информацию о том, что с держателя карты необходимо списать фиксированную денежную сумму.
  2. Система в свою очередь производит конвертацию местной валюты в ту валюту, которая применяется для расчётов между системой и банком-эмитентом, выставляется счёт.
  3. Непосредственно конвертация осуществляется согласно условиям банка с использованием курса ЦБ или собственного.

При этом внутри сервиса дополнительных комиссий не предусмотрено.

Что выбрать, отправляясь в путешествие

Выбирая карточку для поездки за границу, необходимо обратить внимание на:

  • курс конвертации в банке;
  • наличие кэшбэка и его величину;
  • размер комиссии при снятии налички за рубежом;
  • стоимость обслуживания.

На основании полученных данных выбрать систему значительно проще.

Для поездки в Европу

В путешествии по Европе выгоднее пользоваться картами Мастеркард. Это помогает избежать двойной конвертации и сэкономить средства.

Например, держатель карты Мастеркард с рублёвым счетом рассчитывается картой в Берлине. Конвертация производится один раз: из рублей в евро.

Если бы покупатель рассчитывался картой Виза, то конвертация была бы следующей: рубли — доллары — евро.

Ещё несколько приятных моментов для владельцев премиальных карт системы Виза:

  • если карточки будут утеряны или украдены, то их перевыпустят абсолютно бесплатно и обеспечат получение наличных средств;
  • им обеспечат юридическую и медицинскую помощь.

Для получения помощи необходимо сделать звонок на номер, предоставленный банком во время получения карточки. Но у системы Мастеркард нет такого перечня услуг по оказанию поддержки клиентам, оказавшимся за рубежом, как у системы Виза.

Для поездки в США

Чтобы сэкономить на покупках в США, специалисты рекомендуют оформлять карту Виза. Так, оплатив покупку этой картой, конверсия будет произведена один раз: из рублей в доллары. Если же покупку оплатить картой Мастеркард, то конверсия будет выглядеть несколько иначе: рубли — евро — доллары.

А значит, заранее оформив карту Виза, можно избежать двойной комиссии за конвертацию.

Если в банке открыть долларовый счёт и к нему оформить карточку, то держатель может единоразово купить валюту, а не платить за конвертацию при каждой покупке. Аналогично можно поступить и с евро. Следует уточнить эту возможность у менеджера банка.

Невозможно сказать однозначно, что же лучше — Виза или Мастеркард. Чаще всего для определённой страны подходит определённая платёжная система:

  • Виза подойдёт для поездок в США, Канаду, Латинскую Америку, Австралию и Таиланд;
  • Мастеркард следует оформлять для путешествий в страны Европы и Африки, на Кубу.

Что лучше: Виза или Мастеркард Сбербанка

Сбербанк работает с обеими платёжными системами. Но для того, чтобы определиться с выбором, следует сравнивать их характеристики.

Сбербанк предлагает клиентам дебетовые, кредитные и виртуальные карты. Также выпускаются моментальные карты Виза Электрон и Маэстро Мастеркард. Клиенты могут получить их сразу же после оформления заявления.

Кредитные карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» платёжной системы Виза довольно часто участвуют в акциях. Держателям карт «Аэрофлот» начисляются мили, которые можно накапливать и получать скидки при покупке билетов на авиаперелёты.

Что же выбрать обычному человеку

Определяясь в том, какую карту выбрать, следует исходить из целей, для которых она оформляется. Так, для получения зарплаты и осуществления финансовых операций внутри Российской Федерации, стоит делать свой выбор на основе выгодности тарифов, а не по платёжной системе.

Потому даже самому обычному россиянину следует тщательно изучить расценки на банковское обслуживание, выгодные предложения и участие в акциях.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о